Часті питання

Ми свідомо не починаємо з інвестиційного продукту. Спочатку — план, який зменшує ризик дорогих помилок і робить інвестування осмисленим. Це принципова позиція Family Wealth і Антона Черепкова як незалежного фінансового консультанта.

Завдання консультанта — спочатку зрозуміти цілі клієнта, ставлення до ризику та наявний капітал, і лише після цього запропонувати стратегію. Далі моделюємо фінансове життя родини в різних сценаріях і підбираємо інструменти під план. Консультант не починає з реклами окремого продукту: цілі та ризики → план → інструменти.

Люди, які не планують пенсійний період, часто змушені суттєво знижувати рівень життя — інколи на 70–80% порівняно з робочими роками. Орієнтир, до якого варто прагнути: щомісячний дохід на пенсії, близький до звичних щомісячних витрат у період активної роботи.

Від цієї суми можна оцінити потрібний капітал. Поширене правило планування: знімати близько 4–5% активів на рік, щоб капітал із вищою ймовірністю вистачив на життя. Це орієнтир для розрахунків, а не гарантія результату.

Пасивний дохід виникає з капіталу, вкладеного в активи, а не «сам по собі». Якщо заощаджень ще немає, перший крок — регулярно відкладати частину доходу й формувати капітал. Час тут працює на вас: чим раніше й дисциплінованіше ви накопичуєте, тим більше простору для подальшого інвестування.

Дохідність залежить від багатьох чинників, тому портфелі різних інвесторів поводяться по-різному: ризик-профіль (які просадки ви готові переживати), стратегія, горизонт і цілі.

У доларі США для довгострокового планування часто орієнтуються на такі історичні діапазони (не обіцянка майбутнього результату): консервативний — приблизно 4–6% річних; помірний — приблизно 7–11% річних; агресивний — орієнтир від близько 12% річних і вище, з глибшими можливими просадками.

Минула дохідність не гарантує майбутніх результатів.

Фінансовий план коштує 250 доларів США (оплата в гривні за курсом НБУ на день оплати). Це розрахунок і моделювання фінансового життя родини: спочатку цілі, ризики, пасивний дохід, діти, великі витрати та інвестиційний шлях — і лише потім підбір інструментів.

Спочатку проводимо вступну зустріч-знайомство: розуміємо, чи можемо допомогти зараз, чи доречніше дати перші кроки й повернутися до плану пізніше. Після плану родина може інвестувати самостійно або рухатися в супроводі ліцензованої команди, яка має право супроводжувати активи. Кошти клієнтів не приймаємо на власні рахунки: робота йде за договором через брокерські рахунки клієнта.

Багато пропозицій на ринку починаються з інвестиційного продукту та його реклами. Family Wealth і команда FinMentor починають із плану, навчання та проєктування фінансового життя: цілі, ризики — і лише потім інструменти.

Ми закриваємо пов’язаний контур: планування й структурування капіталу, супровід інвестицій (у тому числі через ліцензованого партнера на брокерському рахунку клієнта), передання капіталу, податки та юридичний захист активів. Кошти клієнтів не приймаємо на власні рахунки Family Wealth. Питання, які виходять за межі однієї спеціальності, закриваємо досвідченою командою або перевіреними партнерами й супроводжуємо клієнтів роками.

Як обрати незалежного консультанта — короткий орієнтир: (1) винагорода від клієнта, а не комісія з продукту банку чи страхової; (2) спочатку цілі й план, не «гаряча ідея»; (3) прозорість щодо ризиків, можливих просадок і всіх комісій; (4) лише легальні інструменти й чесна податкова звітність; (5) досвід команди та партнерів із перевіреною репутацією — без проєктів із ознаками фінансових пірамід.

Ми дотримуємося принципу «спочатку план»; реалізацію може супроводжувати ліцензований партнер (Approved Investment Manager, BVI FSC). Винагороду отримуємо від клієнта, а не від продукту, через який клієнт інвестує.

Так, можна — і важливо одразу бачити ризики. Україна має низький кредитний рейтинг; у професійному середовищі такі рівні часто називають спекулятивними. Це означає, що активи, прив’язані лише до внутрішнього ринку, можуть сильно знецінитися саме тоді, коли вам знадобиться пенсійний капітал.

З 2017 року українцям доступні й закордонні активи. Частина українських компаній уже представлена на біржах розвинених ринків. Коли будуємо пенсійний капітал, на першому місці — надійність активів і тривала перевірена історія, а не максимальна обіцянка дохідності.

З підприємцями, топменеджерами, ІТ-спеціалістами та людьми зі стабільним доходом і капіталом — або з тими, хто готовий капітал формувати. Працюємо з різними обсягами: від старту накопичень до великих портфелів; стратегію підбираємо під ситуацію.

Орієнтир формату співпраці: капітал від близько 10 000 доларів США або можливість відкладати від близько 500 доларів на місяць. Починати можна й з менших сум — щоб виробити корисну звичку інвестувати регулярно; це орієнтир, а не жорсткий мінімум.

Ми не беремо клієнтів, які шукають гарантований результат, «швидкі 30%+» або одну гарячу ідею, щоб «зірвати куш».

Ні, гарантованої дохідності не існує. Якщо хтось її обіцяє — це червоний прапорець перед рішенням. Ми будуємо розраховану стратегію з контролем ризику: ви розумієте можливі просадки й можете дотримуватися плану довго. Орієнтири дохідності залежать від ризик-профілю; що вищий очікуваний результат, то глибшими можуть бути просадки — їх показуємо у фінансовому плані. Минула дохідність не гарантує майбутніх результатів.

Гарантій дохідності не даємо — у цій сфері їх немає. Ми не приймаємо гроші клієнтів на власні рахунки Family Wealth: кошти залишаються на вашому рахунку в банку або в брокерській компанії. За бажанням після фінансового плану можна офіційно підключити ліцензованого партнера (Approved Investment Manager, BVI FSC) до вашого брокерського рахунку для супроводу інвестицій. Захист тут — про збереження активів і юридичну конструкцію співпраці, а не про прибуток.

Так. Ми працюємо лише з легальними варіантами. Автоматичний обмін податковою інформацією (CRS) в Україні діє, тож податкова бачить закордонні рахунки. Єдиний стійкий шлях — прозоре інвестування й коректне оподаткування.

За законодавством України податок сплачують, зокрема, з інвестиційного прибутку та з дивідендів, отриманих на закордонних рахунках. Ми консультуємо, як не сплатити податок двічі, які є пільги й як структурувати звітність. Декларацію ви подаєте самостійно за нашими підказками або «під ключ» разом із податковим спеціалістом.